Příspěvek četlo
554 total views
V současné době probíhá zcela zásadní změna legislativy družstevních záložen. Bude mít zásadní dopad na celé odvětví podnikání družstevních záložen. Konkrétně se jedná o novelu zákona č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech a některých opatřeních s tím souvisejících Ve svém článku chci formou citací upozornit na nejdůležitější oblasti nově navrhované regulace a stručně je okomentovat.
Stav projednání
Stav projednání
- Novelu předložilo Ministerstvo financí 3.7.2014.
- 17.7.2014 schválena Poslaneckou sněmovnou.
- 24.10.2014 vrácena Senátem zpět Poslanecké sněmovně.
- 9.12.2014 Schválena Poslaneckou sněmovnou a čeká na podpis prezidenta
Rozbor regulace
Níže uvádím citace z chystané novely, které mne zaujaly a doplňuji svůj stručný komentář.
„Souhrn zůstatků vkladů člena spojený s úrokem nebo obdobnou výhodou nesmí překročit desetinásobek souhrnu jeho splaceného základního členského vkladu a splaceného dalšího členského vkladu.“
Zakzvané pravidlo 1:10. Tzn. zůstatek na účtu nesmí být vyšší než 10 procent celkového členského vkladu člena záložny.
Komentář: Už jen fakt, že klient si bude muset u svých vkladů hlídat, zda vklad nepřerostl hodnotu členského podílu, resp. povinnost navyšovat hodnotu vkladu s růstem je tak extrémně nepohodlné pravidlo, že se lze obávat, že spoustu klientů odradí a převedou své peníze jinam: do bank.
„Družstevní záložna může poskytnout jednomu členovi, členům, kteří jsou ekonomicky spjatými osobami, nebo členům, kteří jsou osobami blízkými podle občanského zákoníku, úvěr do úhrnné výše 30 000 000 Kč.”
Komentář: Prospěšné opatření, zabraňující “tunelování družstevních záložen”, které u některých, již zkrachovalých záložen, proběhlo. Jen je otázka, proč stejné opatření není i u bank?
“Bilanční suma družstevní záložny nesmí překročit 5 000 000 000 Kč. Souhrnná bilanční suma družstevních záložen, které jsou ovládány stejnou osobou nebo osobami jednajícími ve shodě, nesmí překročit 5 000 000 000 Kč.“ […] „Pokud Česká národní banka zjistí, že bilanční suma družstevní záložny překročila 5 000 000 000 Kč, uloží záložně opatření k nápravě a poskytne přiměřenou lhůtu ke zjednání nápravy, a to nejvýše 1 rok. Nezjedná-li družstevní záložna v této lhůtě nápravu, Česká národní banka jí odejme povolení.”
Komentář: Toto je nepochybně nejdůležitější změnou, kterou přináší nová regulace. Záložny nebudou moci vyrůst nad 5 miliard bilance. Družstevní záložny tak fakticky pro banky přestanou být konkurencí. Pro představu, zde je srovnání s bilančí sumou českých bank:
Velké banky
Československá obchodní banka – 936 593 000 000
Česká spořitelna – 892 598 000 000
Komerční banka – 754 810 000 000
UniCredit Bank Czech Republic – 288 744 000 000
Střední banky
Raiffeisenbank – 202 947 000 000
GE Money Bank – 140 967 000 000
J & T BANKA – 72 558 000 000
PPF banka – 65 718 000 000
Volksbank CZ – 51 790 000 000
Malé banky
LBBW Bank CZ – 27 608 000 000
Wüstenrot hypoteční banka – 19 416 000 000
Fio banka – 13 535 000 000
Equa bank – 6 060 000 000
Air Bank – 3 352 000 000
Stav k 31.12.2011. Údaje v CZK.
Zdroj: výroční zprávy jednotlivých bank za rok 2011, viz článek zde.
“Procentní sazba příspěvku družstevní záložny [do Fondu pojištění vkladů] činí dvojnásobek procentní sazby příspěvku banky.”
Komentář: Zde jsou rovněž záložny znevýhodněny vůči bankám. Zřejmě je výpočet výše příspěvku založena na předpokladu, že družstevní záložny jsou rizikovější než banky.
Další zdroje ke čtení o nové regulaci
Chystaná legislativní změna nemá odezvu ve “standardních” médiích, komentáře je možné najít jen v některých regionálních denících a na finančních webech:
- Měšec: Stát chystá likvidaci družstevních záložen
- Podnikový zpravodaj: Gabriel Kovács, předseda Asociace družstevních záložen: „Pravidlo jedna ku deseti bude pro některé záložny likvidační“
- Deník.cz : Poslanci podpořili přísnější podmínky pro družstevní záložny
V kategorii Legislativa
Příspěvek četlo
Příspěvek zaslal/a Vitezslav Praks on 29.11.2014
